¿Cumple 65 años? Esto es exactamente lo que necesita hacer con Medicare

Cumplir 65 años es un momento importante en su vida. Entre los regalos, las celebraciones y los planes para esta nueva etapa, también llega algo que requiere su atención: Medicare. Si todavía no ha comenzado a pensar en ello, no se preocupe. Esta guía le explica, paso a paso, qué necesita saber y cuándo actuar.

¿Qué es Medicare y por qué importa a los 65 años?

Medicare es el programa federal de seguro médico para personas de 65 años o más, así como para ciertas personas con discapacidades o condiciones específicas. Cuando cumple 65, la mayoría de las personas se vuelven elegibles automáticamente, siempre que usted o su cónyuge hayan trabajado y pagado impuestos al Seguro Social durante al menos 10 años (40 trimestres).

Inscribirse a tiempo es importante porque inscribirse tarde puede generar recargos permanentes en sus primas mensuales, algunos de los cuales duran toda la vida.

Sus partes de Medicare: una vista rápida

Antes de hablar sobre la inscripción, conviene entender qué tiene disponible:

• Parte A: Cubre hospitalizaciones, estadías en centros de enfermería especializada, cuidados en el hogar y hospicio. La mayoría de las personas no pagan prima mensual por la Parte A si han trabajado lo suficiente.
• Parte B: Cubre visitas médicas ambulatorias, servicios preventivos, pruebas de laboratorio y equipos médicos duraderos. Tiene una prima mensual.
• Parte C (Medicare Advantage): Son planes ofrecidos por empresas privadas aprobadas por Medicare que combinan la Parte A y B, y frecuentemente incluyen cobertura de medicamentos.
• Parte D: Cubre medicamentos recetados. Se puede agregar al Medicare Original o viene incluida en muchos planes de Medicare Advantage.

Sus fechas clave de inscripción

Existe un período especial de inscripción llamado el Período Inicial de Inscripción (IEP, por sus siglas en inglés). Dura siete meses:

• Los 3 meses antes del mes en que cumple 65
• El mes en que cumple 65
• Los 3 meses después del mes en que cumple 65

Lo ideal es inscribirse en los tres meses antes de su cumpleaños número 65 para que su cobertura comience justo cuando la necesita, el primer día del mes de su cumpleaños.

Si espera hasta después del mes de su cumpleaños para inscribirse, su cobertura puede comenzar uno a tres meses más tarde de lo esperado.

¿Está recibiendo Seguro Social? La inscripción puede ser automática

Si ya recibe beneficios del Seguro Social o la Administración de Beneficios para Ferroviarios (RRB) al momento de cumplir 65 años, generalmente se le inscribirá automáticamente en la Parte A y la Parte B. Recibirá su tarjeta roja, blanca y azul de Medicare por correo aproximadamente tres meses antes de cumplir los 65.

Si aún no recibe Seguro Social porque decidió esperar para obtener un beneficio mayor, deberá inscribirse usted mismo en Medicare. Puede hacerlo en línea en SSA.gov, en su oficina local del Seguro Social, o llamando al 1-800-772-1213.

¿Todavía trabaja y tiene seguro del empleador?

Esta es una situación común. Si tiene seguro médico a través de un empleador con 20 o más empleados, puede esperar para inscribirse en la Parte B sin penalización mientras siga cubierto por ese seguro. Sin embargo, deberá inscribirse en Medicare dentro de un período especial de 8 meses una vez que termine esa cobertura o deje de trabajar, lo que ocurra primero.

Si trabaja para un empleador más pequeño con menos de 20 empleados, la situación puede ser diferente. En ese caso, conviene consultar con un agente con experiencia en Medicare para asegurarse de no incurrir en penalizaciones.

Decisiones que tomará al inscribirse

Una vez inscrito en la Parte A y la Parte B, tendrá que elegir cómo quiere recibir su cobertura:

Opción 1: Medicare Original (Partes A y B) Puede agregar un plan Medigap (seguro complementario) para ayudar con costos de bolsillo, y un plan separado de Parte D para medicamentos.

Opción 2: Medicare Advantage (Parte C) Se inscriben en un plan privado aprobado por Medicare que reemplaza su Medicare Original y suele incluir la Parte D y beneficios adicionales.

No existe una opción universal que funcione para todos. La decisión depende de sus médicos actuales, sus medicamentos, el lugar donde vive y su situación de salud.

Penalizaciones por inscripción tardía

Es importante conocer estas penalizaciones:

• Parte B: Si no se inscribe cuando es elegible y no tiene otra cobertura calificada, pagará un recargo del 10% sobre la prima por cada período completo de 12 meses que debería haber estado inscrito. Este recargo es permanente.
• Parte D: Si no se inscribe en un plan de medicamentos cuando es elegible y no tiene cobertura de medicamentos de otra fuente calificada, pagará un recargo del 1% de la prima nacional base por cada mes sin cobertura. También es permanente.

Pasos a seguir ahora mismo

1. Determine si se inscribirá automáticamente o si necesita hacerlo usted mismo.
2. Marque en su calendario su Período Inicial de Inscripción.
3. Revise si tiene cobertura del empleador que podría afectar su decisión.
4. Empiece a comparar planes en Medicare.gov o con la ayuda de un agente licenciado.
5. Revise si califica para programas de ayuda con costos como el Extra Help para medicamentos o los Programas de Ahorros de Medicare.

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¿Tiene preguntas? Llame al 1-844-372-6633 para recibir ayuda gratuita y sin compromiso de un agente licenciado.

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Este es un sitio web educativo y no está afiliado ni respaldado por Medicare ni ninguna agencia gubernamental. Conectamos a los consumidores con agentes de seguros licenciados que pueden ayudar con la inscripción en Medicare. No todos los planes u opciones están disponibles en todas las áreas. Por favor, contacte a Medicare.gov, 1-800-MEDICARE, o su Programa Estatal de Seguro de Salud (SHIP) para obtener información sobre todas sus opciones.