Lo que Medicare no cubre (y qué hacer al respecto)
Escrito por Equipo Editorial de Escoge Medicare
Medicare es un programa de salud valioso que cubre una amplia gama de servicios médicos. Sin embargo, tiene límites importantes que muchas personas descubren en el peor momento: cuando ya necesitan la atención. Conocer estas brechas con anticipación le permite tomar decisiones informadas sobre cómo protegerse.
Servicios que el Medicare Original no cubre
Cuidado dental de rutina
Esta es quizás la brecha más conocida y dolorosa de Medicare. El Medicare Original no cubre:
- Exámenes dentales de rutina
- Limpiezas
- Empastes
- Extracciones (salvo en circunstancias médicas muy específicas)
- Dentaduras postizas
- Coronas, puentes o implantes de rutina
Medicare puede cubrir ciertos servicios dentales cuando son parte de una condición médica cubierta, como preparación para una cirugía de válvula cardíaca, pero esto es la excepción, no la regla.
Qué puede hacer: Algunos planes de Medicare Advantage incluyen cobertura dental de rutina, aunque los detalles y límites varían ampliamente. También existen planes de seguro dental independientes y programas de descuento dental.
Cuidado de la vista de rutina
El Medicare Original no cubre:
- Exámenes de la vista de rutina (solo para determinar si necesita anteojos o lentes de contacto)
- Anteojos o lentes de contacto regulares
Sin embargo, Medicare sí cubre exámenes de la vista cuando están relacionados con condiciones médicas como glaucoma, degeneración macular o cataratas. La cirugía de cataratas también está cubierta.
Qué puede hacer: Muchos planes de Medicare Advantage incluyen beneficios de visión de rutina con un subsidio anual para anteojos o lentes de contacto.
Audífonos
El Medicare Original no cubre audífonos ni los exámenes para ajustarlos. Esto puede ser un gasto significativo, ya que los audífonos pueden costar miles de dólares por oído.
Qué puede hacer: Algunos planes de Medicare Advantage ofrecen subsidios para audífonos. También existen programas de asistencia de fabricantes y organizaciones sin fines de lucro que pueden ayudar.
Atención a largo plazo (cuidado en hogar de ancianos)
Esta es quizás la brecha más costosa de Medicare. El Medicare Original no cubre la atención custodia a largo plazo — es decir, la ayuda con actividades diarias como bañarse, vestirse, comer o moverse, cuando esa es la única necesidad.
Medicare sí cubre estadías de rehabilitación a corto plazo en centros de enfermería especializada (hasta 100 días bajo condiciones específicas), pero no el cuidado custodial a largo plazo que muchas personas necesitan en un hogar de ancianos.
El costo promedio de un cuarto en un hogar de ancianos puede superar los $90,000 al año. Sin preparación, este gasto puede agotar los ahorros de toda una vida.
Qué puede hacer: Existen seguros de cuidado a largo plazo (long-term care insurance), cuentas de ahorro para cuidado a largo plazo, y Medicaid (para personas con ingresos y recursos muy limitados) como opciones. Planificar con anticipación es fundamental.
Atención médica fuera de los Estados Unidos
El Medicare Original generalmente no cubre atención médica recibida fuera de los Estados Unidos, incluyendo Puerto Rico (aunque Puerto Rico es territorio de EE.UU., tiene sus propias reglas). Existen tres excepciones muy limitadas donde Medicare puede pagar por atención en el extranjero:
- Cuando está en los Estados Unidos pero el hospital extranjero más cercano es más accesible.
- Cuando está en un barco dentro de 6 horas de un puerto de EE.UU.
- Cuando está viajando por una ruta directa entre Alaska y otro estado.
Qué puede hacer: Los planes Medigap (especialmente los planes C, D, G, M y N) incluyen un beneficio de emergencias en el extranjero que cubre el 80% de los costos de emergencias médicas fuera de EE.UU. después de un deducible de $250, hasta un máximo de por vida de $50,000. Si viaja internacionalmente, esta cobertura puede ser valiosa.
Exámenes físicos completos de rutina
El Medicare Original no cubre exámenes físicos completos de rutina (los conocidos como "chequeos"). Sin embargo, sí cubre:
- La Visita de Bienvenida a Medicare (Welcome to Medicare Preventive Visit) en el primer año.
- La Visita Anual de Bienestar (Annual Wellness Visit) cada año.
Estas visitas de bienestar no son iguales a un examen físico completo — no incluyen el examen físico de cabeza a pies ni análisis de sangre de rutina como parte de la visita cubierta.
Medicamentos recetados (sin Parte D)
El Medicare Original (Parte A y B) no cubre medicamentos recetados que usted toma en casa. Para tener cobertura de medicamentos, necesita un plan de Parte D o un plan de Medicare Advantage que incluya cobertura de medicamentos.
Cuidado de salud de visión preventiva, podología de rutina y acupuntura
- Podología de rutina: El cuidado rutinario de los pies (callos, uñas encarnadas) generalmente no está cubierto, aunque Medicare sí cubre el cuidado de los pies cuando hay condiciones médicas subyacentes como diabetes.
- Acupuntura: Medicare cubre la acupuntura solo para dolor crónico de espalda baja en ciertos casos, no para otras condiciones.
Cómo protegerse de las brechas de Medicare
Opción 1: Medicare Advantage
Muchos planes de Medicare Advantage incluyen beneficios que no están en el Medicare Original, como cobertura dental, de visión, audífonos y otros. La disponibilidad y los detalles de estos beneficios varían por plan y región.
Opción 2: Plan Medigap (Seguro Complementario)
Los planes Medigap cubren muchos de los costos de bolsillo del Medicare Original (como el coseguro del 20% y los deducibles), pero generalmente no cubren dental, visión ni audífonos. Sí pueden ofrecer cobertura de emergencias en el extranjero.
Opción 3: Planes de seguro independientes
Puede adquirir seguros independientes de dental, visión o cuidado a largo plazo de forma separada.
Opción 4: Programas de asistencia
Programas como Medicaid, Extra Help y los Programas de Ahorros de Medicare pueden ayudar a personas con ingresos limitados a cubrir costos que Medicare no paga.
¿Tiene preguntas? Llame al 1-844-372-6633 para recibir ayuda gratuita y sin compromiso de un agente licenciado.
Este es un sitio web educativo y no está afiliado ni respaldado por Medicare ni ninguna agencia gubernamental. Conectamos a los consumidores con agentes de seguros licenciados que pueden ayudar con la inscripción en Medicare. No todos los planes u opciones están disponibles en todas las áreas. Por favor, contacte a Medicare.gov, 1-800-MEDICARE, o su Programa Estatal de Seguro de Salud (SHIP) para obtener información sobre todas sus opciones.
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Preguntas frecuentes
¿Medicare cubre el dentista?
El Medicare Original no cubre el cuidado dental de rutina como exámenes, limpiezas, empastes o dentaduras. Sin embargo, muchos planes de Medicare Advantage sí incluyen algún tipo de cobertura dental. Si el cuidado dental es importante para usted, compare planes de Medicare Advantage que ofrezcan este beneficio.
¿Medicare cubre un hogar de ancianos o cuidado a largo plazo?
Medicare cubre estadías de rehabilitación a corto plazo en centros de enfermería especializada (hasta 100 días bajo condiciones específicas), pero no cubre el cuidado custodial a largo plazo. Para el cuidado continuo en un hogar de ancianos, las personas generalmente deben pagar de su bolsillo, tener un seguro de cuidado a largo plazo, o calificar para Medicaid.
¿Qué es un plan Medigap y cómo funciona?
Un plan Medigap (o seguro complementario de Medicare) es un seguro privado que ayuda a pagar los costos de bolsillo del Medicare Original, como el coseguro del 20%, deducibles y copagos. Estos planes son vendidos por empresas de seguros privadas y están estandarizados por el gobierno federal. No cubren dental, visión ni audífonos, pero pueden ofrecer cobertura de emergencias en el extranjero.
